Paskola su vekseliu yra finansinis susitarimas, kuriame skolininkas ne tik sudaro paskolos sutartį, bet ir išrašo vekselį kaip papildomą garantiją kreditoriui. Šis skolos įsipareigojimo dokumentas suteikia kreditoriui stipresnę teisinę apsaugą, nes vekselis yra besąlyginis pažadas sumokėti nustatytą pinigų sumą tam tikru laiku ateityje.
Tokia paskola populiari tarp privačių skolintojų ir alternatyvių finansavimo šaltinių, ypač kai reikalingas greitesnis procesas nei tradiciniuose bankuose arba kai skolininkas negali atitikti standartinių banko reikalavimų.
Kas yra vekselis?
Vekselis yra vertybinis popierius ir oficialus finansinis dokumentas, kuriuo jo išdavėjas (trasantas) besąlygiškai įsipareigoja pats arba paveda kitam asmeniui (trasatui) sumokėti nurodytą pinigų sumą vekselyje nurodytam asmeniui (remitentui) nustatytu laiku ateityje. Tai yra griežtos formos dokumentas, kurį reguliuoja įstatymai, nustatantys jo privalomą turinį ir formą, tokius kaip žodis „vekselis” tekste, mokėjimo suma (skaičiais ir žodžiais), mokėjimo data ir vieta, vekselio išrašymo data ir vieta bei išdavėjo parašas.
Vekselis skiriasi nuo paprastos paskolos sutarties tuo, kad jis gali būti perduodamas trečiosioms šalims (indosuojamas) ir yra vykdomasis dokumentas, leidžiantis kreditoriui kreiptis tiesiai į antstolį dėl skolos išieškojimo be ilgo teisminio proceso. Tai suteikia vekseliui didesnį likvidumą ir patikimumą, todėl jis dažnai naudojamas kaip papildoma garantija sudarant paskolos sutartis tarp fizinių asmenų ar įmonių.
Kaip gauti paskolą su vekseliu?
Norint gauti paskolą su vekseliu, reikia atlikti kelis svarbius žingsnius, kurie skiriasi nuo įprastos bankinės paskolos gavimo proceso. Pirmiausia reikia susirasti kreditorių, kuris siūlo tokio tipo finansavimą – tai gali būti privatūs investuotojai, nebankinės kredito įstaigos arba specializuotos finansines paslaugas teikiančios įmonės.
- Susiraskite paskolos davėją, kuris priima vekselius kaip užtikrinimo priemonę (privatūs skolintojai, kitos nebankinės kredito įstaigos).
- Pateikite prašymą paskolai gauti ir nurodykite, kad esate pasirengę išrašyti vekselį.
- Suderinkite paskolos sąlygas: sumą, terminą, palūkanas, grąžinimo grafiką.
- Paruoškite ir pasirašykite paskolos sutartį su kreditoriumi.
- Išrašykite vekselį pagal įstatymo reikalavimus (jei reikia, su notaro patvirtinimu).
- Perduokite vekselį kreditoriui.
- Gaukite paskolos sumą.
- Laiku mokėkite paskolos įmokas pagal sutartą grafiką.
Ar suteikiamos paskolos su vekseliu be užstato?
Paskolos su vekseliu gali būti teikiamos be papildomo materialaus užstato, tačiau tokiu atveju pats vekselis tampa pagrindine skolos grąžinimo garantija. Šiuo atveju kreditorius prisiima didesnę riziką, todėl paprastai tokios paskolos būna mažesnės sumos, trumpesnio termino ir su aukštesnėmis palūkanomis. Vekselio, kaip vienintelės garantijos, patikimumas priklauso nuo skolininko mokumą patvirtinančių dokumentų – pajamų deklaracijos, banko sąskaitos išrašų ar kitų finansinių duomenų.
Paskolos be užstato, tik su vekseliu, dažniausiai suteikiamos asmenims su gera kredito istorija arba kai yra papildomos garantijos, pavyzdžiui, laiduotojas. Verslo paskolų atveju kreditoriai gali vertinti įmonės finansinius rodiklius, verslo planą ir pinigų srautus kaip papildomą garantiją šalia vekselio. Tokiu būdu vekselis tampa juridine, o ne materialine užtikrinimo priemone.
Ar suteikiamos paskolos su vekseliu be notaro?
Lietuvoje vekselis gali būti išduodamas ir be notaro patvirtinimo, tokiu atveju jis vadinamas paprastuoju vekseliu. Paprastajam vekseliui nereikia notarinio tvirtinimo, jį galima sudaryti laisvos formos rašytiniame dokumente, jei jame yra visi įstatyme nurodyti privalomi elementai. Tačiau toks vekselis suteikia mažiau teisinių garantijų kreditoriui, nes kilus ginčui gali būti sudėtingiau įrodyti vekselio autentiškumą ar jo sąlygų teisėtumą.
Notaro patvirtintas vekselis tampa oficialiuoju dokumentu, kurio pagrindu galima kreiptis tiesiai į antstolį dėl skolos išieškojimo be teismo proceso. Dėl šios priežasties daugelis kreditorių, ypač skolinančių didesnes sumas, reikalauja notariškai patvirtinto vekselio kaip papildomos garantijos.
Paskolos su vekseliu privalumai ir trūkumai
Paskola su vekseliu turi savų pranašumų ir trūkumų, kuriuos svarbu įvertinti prieš renkantis šį finansavimo būdą. Vekselis padidina paskolos sutarties patikimumą ir saugumą, tačiau kartu sukuria griežtesnius įsipareigojimus skolininkui.
Privalumai
- Greitesnis paskolos gavimo procesas lyginant su tradicinėmis banko paskolomis.
- Galimybė gauti finansavimą asmenims su bloga kredito istorija.
- Kreditoriui suteikiama papildoma teisinė apsauga ir paprastesnis skolos išieškojimas.
- Lankstesnės paskolos sąlygos, kurias galima individualiai derinti.
- Galimybė skolintis be užstato.
- Vekselis gali būti perleistas trečiajai šaliai (parduodamas), kas didina jo likvidumą.
Trūkumai
- Paprastai aukštesnės palūkanos nei banko paskolose.
- Griežta atsakomybė skolininkui – vekselis yra besąlyginis įsipareigojimas sumokėti.
- Papildomos išlaidos, ypač jei reikalingas notaro patvirtinimas.
- Trumpesni grąžinimo terminai nei tradicinėse paskolose.
- Didesnė rizika prarasti turtą nevykdant įsipareigojimų, nes išieškojimo procesas yra greitesnis.
- Mažesnis teisinis reguliavimas gali lemti nesąžiningas sąlygas.
Kur ieškoti paskolos su vekseliu?
Paskolų su vekseliu galima ieškoti keliose vietose, priklausomai nuo jūsų poreikių ir situacijos. Nebankinės kredito įstaigos dažnai siūlo greitesnes ir lankstesnes paskolas nei tradiciniai bankai, ir dalis jų priima vekselius kaip papildomą garantiją. Šių įstaigų pasiūlymus galima rasti jų interneto svetainėse arba finansinių paslaugų palyginimo portaluose.
Kredito unijos taip pat gali būti tinkama vieta ieškoti paskolos su vekseliu. Jos paprastai turi lankstesnes sąlygas nei bankai ir gali būti labiau linkusios derėtis dėl paskolos užtikrinimo priemonių.
Dar viena alternatyva – privatus skolinimas, kai privatus skolintojas specializuojasi paskolų su vekseliais teikime. Jų galima rasti per specialias tarpininkavimo platformas internete. Derėtų atkreipti dėmesį, kad renkantis privatų skolintoją svarbu įsitikinti jo patikimumu – patikrinti įmonės registraciją, atsiliepimus ir patirtį finansų rinkoje, kad išvengtumėte nesąžiningų skolintojų, kurie gali pasiūlyti nepalankias sąlygas.